Страхование ипотеки Сбербанка 2021: жизни и недвижимости

Страхование ипотеки от Сбербанка: где дешевле страхование жизни и недвижимости, сколько стоит, калькулятор и аккредитованные страховые компании в 2021 году

Ипотечное страхование — один из способов, позволяющих кредитору снизить риски. Страхование ипотеки Сбербанка не исключение. Оформляя ипотеку в том же Сбербанке, заемщик обязан по закону застраховать имущество. Это требование содержит ст. 31 ФЗ РФ № 102 от 16.07.1998 (акт. ред. от 03.04.2020). Все остальные страховки заемщик приобретает на свое усмотрение. Но так как ипотечный кредит выдают на довольно продолжительный срок, возникают вопросы. Первый: есть ли смысл покупать еще страховки и какие именно. Второй: на какой срок оформляют эти страховки и как их продлевать.

Обязательно или нет страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке

Для начала разберемся, что такое обязательное и добровольное страхование при ипотеке. Обязательства по ипотечному страхованию устанавливает ФЗ РФ № 102 «Об ипотеке», а также гл. 48 ГК РФ. Если исходить из этих правовых норм, обязательным является страхование залога, т. е. недвижимого имущества.

Приобретаемое по ипотеке жилье, будь то дом либо квартира, передается банку в залог. Требования банка по защите ипотечного кредита обязывают заемщика страховать предмет залога (жилье — недвижимость) от гибели, утраты, рисков повреждения. Они обусловлены нормами ФЗ РФ № 102, а также ГК РФ и являются обоснованными.

Внимание! Обязательное страхование ипотеки Сбербанк признает одним из главных условий оформления ипотеки. Без него кредит заемщику могут не предоставить.

При ипотеке заемщик по желанию может застраховать свою жизнь и здоровье от различных рисков. Это добровольное (личное) страхование. Поскольку данная страховка не является обязательной, ипотеку в Сбербанке оформляют и без нее. При этом стоит понимать, что Сбербанк при отказе от страхования жизни увеличивает ставку по ипотеке на 1 процент.

Между тем при наступлении того либо иного страхового события заемщик может потерять трудоспособность, а затем и платежеспособность. Ипотечный кредит при любых обстоятельствах останется за ним, а вот залоговое имущество из-за случившегося заемщик может потерять. Страхование жизни и здоровья при ипотеке это исключает. Наличие такой страховки позволяет сохранить залоговую недвижимость и погасить задолженность.

Страхование жизни по ипотеке Сбербанка

Напоминаем, что страхование жизни и здоровья заемщика по ипотеке Сбербанка является добровольным. Оформлять его в большинстве случаев необязательно, но рекомендуется.

Заемщик может купить страховку по следующим рискам:

  • болезнь, впервые диагностированная во время действия договора страхования;
  • установление инвалидности 1, 2 группы;
  • несчастный случай;
  • смерть;
  • несчастный случай либо болезнь, которые привели к установлению 1, 2 группы инвалидности.

Внимание! Временная нетрудоспособность и инвалидность 3 группы не являются страховыми случаями и выплаты по ним не будет.

В таблице ниже представлены дополнительные риски, которые покрывает полис страхования жизни и здоровья заемщика по ипотеке, если оформлять его через дочернюю страховую компанию Сбербанка — «Сбербанк Страхование».

Внимание! Многие страховщики стимулируют заемщиков: вводят низкие проценты по ипотеке для тех, кто оформляет личное страхование.

Например, в Сбербанке страхование жизни снижает годовую ставку на процент, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке. Но если заемщик своевременно не продлит эту страховку по окончании срока действия, Сбербанк сразу уберет льготный процент и опять повысит ипотечную ставку. Соответственно, сумма ежемесячного платежа по ипотеке тоже увеличится.

Страхование недвижимости

Страхование ипотеки (имущественное) является обязательным. Страхованию подлежат следующие объекты:

  • полы со стенами;
  • окна с входными дверями;
  • перекрытия с перегородками.

Помимо этого, можно застраховать крышу и фундамент жилого дома.

Недвижимость при ипотеке страхуют в пользу банка на случай гибели, утраты, причинения повреждений от следующих рисков:

Страхование недвижимости по ипотеке Сбербанка

Страховка Сбер

При наступлении страхового случая деньги получит:

  1. Сначала банк в сумме непогашенной части долга.
  2. И только после этого — собственник (либо его наследники) застрахованного имущества в сумме остатка страховой выплаты.

Оформить страховку можно на сумму остатка долга по ипотеке любым доступным способом:

  1. В отделении банка. Страховку выдадут на руки сразу после внесения платежа.
  2. Через Сбербанк Онлайн. Готовый полис будет находиться в личном кабинете пользователя. После проведения оплаты его отправят на email, а оригинал — заказным письмом по адресу застрахованного недвижимого имущества.

Оформить этот полис можно у любого страховщика, получившего аккредитацию Сбербанка по ипотечному страхованию.

Таким образом, при оформлении ипотеки в Сбербанке заемщик может отказаться от любого вида страхования, кроме имущественного.

Внимание! До начала действия страховки, а также на протяжении 14 календарных дней с момента ее оформления (в так называемый период охлаждения) заемщик может вернуть всю ее стоимость. Но при условии, что за это время не наступил страховой случай.

После погашения ипотеки действие страховки не прекращается, а ее стоимость не пересчитывается. Между тем при досрочном погашении ипотеки заемщик может вернуть неизрасходованные средства.

Список аккредитованных страховых компаний для ипотеки Сбербанка

Итак, по вопросам страхования имущества, жизни и здоровья при ипотеке заемщик вправе обратиться в любую страховую компанию, отвечающую особым требованиям Сбербанка. Во время оформления, расторжения страхового договора и иных сопутствующих операций большинство компаний передают необходимые сведения в Сбербанк при помощи электронного документооборота. Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний, которые наделены данными полномочиями, размещен на его сайте.

Для страхования жизни заемщика по ипотеке

В личном страховании, как и в имущественном, участвуют одни и те же страховые компании, уже аккредитованные Сбербанком. Помимо них, в страховании жизни и здоровья участвуют и другие компании, но не аккредитованные установленным порядком.

В опубликованном на сайте Сбербанка списке компаний, участвующих в имущественном (и личном) страховании при ипотеке, значатся 17 страховых:

Из них только АО «Группа Ренессанс Страхование», АО «Страховая бизнес группа», ООО «СК «Независимая страховая группа» и АО «СК «РСХБ-Страхование» не заключили со Сбербанком соглашение об электронном документообороте. Все остальные страховые компании после оформления полиса по ипотеке отправляют его в Сбербанк и заемщику обращаться в отделение не нужно.

Сам Сбербанк обычно страхует заемщиков по ипотеке через свою дочернюю страховую компанию ООО СК Сбербанк страхование». Чтобы не говорил сотрудник Сбербанка, принуждать вас оформить страховку по ипотеке именно через данного страховщика незаконно. Вы вправе отказаться от такого предложения и оформить полис там, где считаете нужным, при условии, что ваша страховая компания находиться в списке аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка или вы готовы предоставить полный пакет документов на аккредитацию.

Поэтому при страховании жизни для ипотеки Сбербанк предлагает:

  1. Сначала убедиться, соответствуют условия той либо иной компании им или нет, ознакомившись с обязательными требованиями.
  2. Только после этого сравнивать предлагаемые ими более дешевые варианты страхования.

Причем данное предписание банка действует и в отношении компаний из списка, опубликованного на его сайте.

Как принято, заемщик подает заявку и документы в Сбербанк, после чего страховая защита неаккредитованной компании проходит специальную проверку. Заявку и поданные документы рассматривают около 30 дней. Сбербанк принимает эту страховую защиту, если проверка показывает соответствие обязательным требованиям.

Для страхования квартиры и дома

В списке аккредитованных страховых компаний Сбербанком по ипотеке представлены 17 организаций:

Перечисленные выше организации информируют Сбербанк о страховании имущества клиента в рамках ипотечного кредитования через систему электронного документооборота за исключением АО «Группа Ренессанс Страхование», АО «Страховая бизнес группа», ООО «СК «Независимая страховая группа» и АО «СК «РСХБ-Страхование». Если вы оформили страховку по ипотеке через них, то вам нужно будет самостоятельно обратиться в Сбербанк, чтобы предъявить полис.

Важный момент! При выборе объекта недвижимости для ипотеки Сбербанка следует учитывать то, что страхованию подлежат частные дома не старше 1970 года постройки, а если вы выбрали недвижимость в многоквартирном доме, то он должен быть построен не позднее 1955 года. В противном случае оформить страховой полис по такому объекту недвижимости не получится.  

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Итоговая стоимость страховки по ипотеке Сбербанка будет зависит от стоимости полиса страхования объекта недвижимости и страховки жизни и здоровья заемщика. Если со страхованием недвижимости по ипотеке все более менее понятно, там фиксированная ставка тарифа на рынке от 0,23% до 0,25% от остатка задолженности, то со страхованием жизни все индивидуально. Тариф и стоимость такого полиса будут зависеть от пола заемщика и его возраста.

Пример. Сумма долга по ипотеке составляет, условно говоря, 200 тыс. р., а действующий тариф Сбербанка — 0,25 %. Тогда полис будет стоить 500 р. (200 000 * 0,25 %). Страхование жизни и здоровья заемщика по ипотеке можно рассчитать дополнительно на калькуляторе ниже.

Рассчитать стоимость полиса на онлайн-калькуляторе

Для самостоятельного расчета воспользуйтесь нашим калькулятором.

Стоимость полиса на всех онлайн-калькуляторах подсчитывается по общему принципу. Чтобы рассчитать сумму, в предложенную онлайн-форму нужно внести как минимум сведения о страхуемом объекте и остатке кредита по ипотеке, а также данные по основному заемщику. Расчет будет произведен автоматически.

Предположим, заемщик оформляет полис в московском отделении Сбербанка. Страхуется квартира (риск порчи залога), на которую он еще не оформил права собственности. Годовая ставка равна 5 %. Остаток по кредиту — 5 млн р. Заемщик — женщина 1997 г. р. Дата начала страхования — 25.05.2021. При внесении этих данных в наш онлайн-калькулятор итоговая сумма полиса страхования (риск порчи залога, его конструктивных элементов) составит 7,5 млн р.

Где дешевле

Следующие тарифы в 2021 году по страхованию предлагают страховые компании (СК) из списка, размещенного на сайте Сбербанка:

где дешевле страхование ипотеки в Сбербанке

Внимание! Страхование ипотеки будет более дешевым при оформлении онлайн (например, у нас на сайте).

Разобраться, что и где сколько стоит, отчасти можно при помощи онлайн-калькулятора на ДомКлик. Это ресурс, разработанный Сбербанком. Здесь можно ознакомиться с разными предложениями страхования, причем как недвижимого имущества, так и жизни, здоровья. Причем не только для Сбербанка.

Для первого расчета возьмем, к примеру, следующие усредненные данные (без использования промокода): заемщик — мужчина 35 лет (1998 г. р.), ипотека — 2 млн р. Недвижимое имущество — строящаяся квартира без деревянных перекрытий. Начало действия полиса — 21.05.2021.

После внесения этих данных в форму, предложенную на сайте, поиск выдал следующие результаты по стоимости полиса в Сбербанке за год:

  1. Страхование недвижимости —4,5 тыс. р.
  2. Страхование жизни и здоровья — 7,45 тыс. р.

На ДомКлик можно не только узнать стоимость полиса, но и скачать его образец.

Как оформить онлайн на ДомКлик

Онлайн-оформление избавляет от лишней волокиты, экономит не только личное время, но и деньги. Система ДомКлик построена таким образом, что позволяет частным лицам совершать сразу все необходимые операции: от поиска подходящего варианта до проведения онлайн-оплаты. При помощи ДомКлик заемщик может:

  1. Выбрать приемлемый вариант жилья, предлагаемый партнерами портала.
  2. Оформить ипотечный заем, страхование жилья, жизни и здоровья.
  3. Существенно сэкономить на услугах риелтора.

Для того чтобы воспользоваться услугами ДомКлик, желательно сразу пройти регистрацию, создав личный кабинет, либо войти через Сбербанк Онлайн.Без предварительной авторизации следует:

Домклик страхование ипотеки

  • Выбрать нужный тип полиса. Например, «Недвижимое имущество» для страхования ипотеки (далее рассматривается этот вариант).

Страхование недвижимости по ипотеке Сбербанка

  • Внести в форму информацию о страхуемой недвижимости (вид объекта, наличие деревянных перекрытий), об остатке долга и подобрать страховку.

Страхование ипотеки Сбербанка

  • Выбрать подходящий вариант из предложенного списка компаний, подобранных относительно указанной суммы долга по ипотеке.

Домклик страхование

  • Оформить страховой полис (с авторизацией либо без нее), заполнив следующую электронную форму:

Домклик

  • Купить полис, оплатив картой банка выставленную стоимость.

Сбербанк Домклик

Аналогичным путем на ДомКлик нужно оформлять страхование жизни и здоровья. Но, помимо остатка долга по ипотеке, в форме следует указать пол, дату рождения заемщика.

Страхование ипотеки Сбербанк

Домклик страхование жизни по ипотеке Сбербанка

Любой полис, купленный заемщиком на ДомКлик, автоматически поступает в Сбербанк. Если он приобретен на других ресурсах, тогда его вместе с квитанцией следует отправить в банк через ДомКлик.

Продление полиса страхования по ипотеке Сбербанка

Внимание! Если полис страхования залога не отправить вовремя, банк может начислить неустойку 0,5 % ставки за каждый день отсутствия страховки.

Как оформить и оплатить онлайн


Оформить полис и заплатить за него можно на нашем портале. Авторизация не требуется. Необходимо:

  1. Найти в калькуляторе нужный вариант страхования, т. е. «Ипотечное страхование». Кликнуть на «Купить».
  2. Внести в предложенную форму «Калькулятор ипотека» нужные сведения (город, где оформляется полис, банк-кредитор, условия страхования, сумма остатка долга, страхуемые риски).
  3. Сделать расчет стоимости полиса (кликнуть на «Рассчитать»).
  4. Заполнить и оформить договор страхования онлайн.
  5. Получить электронную версию полиса вместе с уведомлением об оплате на email.

Полученный договор нужно распечатать, подписать и предоставить в банк.

Внимание! Для клиентов Сбербанка при онлайн-оформлении предоставляется скидка.

Автоплатеж

Оплачивать полис, как правило, приходится не один раз. По истечении срока его действия, при его продлении, при необходимости платеж нужно проводить снова. Поэтому заемщик может настроить в личном кабинете Сбербанка автоплатеж, предварительно подключив эту услугу любым доступным способом, например:

  1. Через Сбербанк Онлайн (веб-версию либо мобильное приложение).
  2. Лично посетив отделение Сбербанка с паспортом и банковской картой.

Тогда оплата будет производиться с банковской карточки Сбербанка без его участия, автоматически, в то время и в такой сумме, которую он указал при подключении. О проведении автоплатежей плательщика будут информировать SMS-сообщения.

Для подключения и настройки посредством Сбербанк Онлайн, нужно:

  1. Авторизоваться.
  2. Найти «Мои автоплатежи», кликнуть на «Подключить автоплатеж».
  3. Выбрать нужную команду для автоплатежа (перевод на другой счет Сбербанка либо иного банка — в зависимости от того, где оформлен полис).
  4. Внести требуемые сведения в открывшуюся форму (реквизиты, личные данные, сумму и периодичность платежа).
  5. Проверить введенные данные, подключить.

Внимание! Плательщик всегда может отключить, изменить, приостановить возобновить услугу «Автоплатеж».

Продление полиса: инструкция

Как принято, договор страхования (залогового имущества) заключают на год либо на весь срок действия ипотеки с ежегодной пролонгацией. Оформление полиса на весь срок ипотечного кредита выгодно, так как фиксируются страховые тарифы и его стоимость на протяжении этого срока уже не повышается.

Если при оформлении ипотеки заемщик платит за первый год страховки, соответственно, по его окончании нужно оформить ее продление.

Внимание! Во время ипотеки (период действия кредитного договора) полис должен действовать без перерыва.

При отказе от его продления либо просрочке в период действия ипотеки Сбербанк можеткак минимум повысить ставку, а то и вовсе применить финансовые санкции к заемщику.

Продлить годовой полис, срок действия которого подходит к концу, можно любым доступным способом:

  1. При личном посещении отделения Сбербанка.
  2. Дистанционно, на сайте ДомКлик.
  3. В Сбербанк-онлайн.
  4. На сайте Сбербанк Страхование.
  5. На нашем сайте.

Сделать это можно в новой компании, где условия страхования окажутся более выгодными. Но тогда нужно будет заново подавать заявление и весь пакет требуемых документов.

Следует учесть один нюанс. Не все компании могут передать данные о продлении банку. Поэтому заемщик должен сам сообщить об этом банку, представив при личном посещении офиса банка договор страхования и оплаченную квитанцию. Как вариант можно загрузить и отправить требуемые документы через ДомКлик.

Внимание! Если данная информация не поступит в банк на протяжении 30 дней, заемщику могут начислить неустойку.

Заемщик должен заранее выбрать подходящий способ пролонгации и оформить все дней за 5 до окончания срока действия первого полиса. Стоимость нового будет зависеть от остатка ипотечного долга.

В офисе Сбербанка

Самый распространенный вариант пролонгации — оформление в офисе банка. Посещая его, заемщик должен:

  1. Написать заявление.
  2. Предоставить документы (свой паспорт, пока еще действующий договор).
  3. Дождаться, когда полис будет сформирован.
  4. Ознакомиться с предлагаемыми условиями, подписать.
  5. Заплатить, получить полис на руки.

Заемщик вправе обратиться по вопросу продления в офис другого страховщика, аккредитованного Сбербанком.

На сайте ДомКлик

Оформить новый страховой полис можно в разделе «Страхование». Он формируется тем же путем, что и первое оформление (покупка) полиса. Форма заявки такая же, в ней нужно указать:

  • Какой именно объект страхуется;
  • наличие (отсутствие) у него деревянных перекрытий;
  • сумму остатка кредита.

Далее — подобрать вариант. Затем его оформить, оплатить. Наконец, получить новый полис.

Внимание! При продлении через ДомКлик готовый полис направляется в банк автоматически.

Сбербанк-онлайн

Самый популярный способ продления — онлайн. Он практикуется практически всеми страховыми компаниями. Оформление, расчет стоимости и покупка полиса производится через официальный сайт партнера. Например, через наш.

Рассчитать и оформить полис можно при помощи нашего калькулятора. Для этого нужно:

  1. Сделать расчет на калькуляторе страхования ипотеки выше.
  2. Внести в нее реквизиты полиса, фамилию страхователя, указанную в договоре.
  3. Ознакомиться с условиями договора, который продлевается.
  4. Оплатить страхование онлайн.
  5. Получить готовый электронный полис.
  6. Отправить его в Сбербанк.

Продлевайте страхование ипотеки онлайн: получится и быстрее, и дешевле, т. к. при расчете учитываются нужные риски со скидкой. Стоимость полиса получится меньше, чем при оформлении в офисе банка либо страховой компании.

На сайте Сбербанк Страхование

Сбербанк Страхование ипотеки

  1. Выбрать пункт «Продление страхования ипотеки Онлайн».
  2. Нажать кнопку «Купить online».
  3. Выбрать параметры полиса.
  4. Внести данные по договору и заемщику.
  5. Оплатить.

Далее полис страхования автоматически будет отправлен в Сбербанк.

На нашем сайте

Также вы можете оформить страховку для ипотеки Сбербанка со скидкой онлайн прямо на нашем сайте. Для этого достаточно заполните данные в калькуляторе ниже и выслать готовый полис в Сбербанк. Инструкция по предоставлению полиса далее.

Как предоставить полис в Сбербанк

Продление полиса по ипотеке Сбербанка

Если вы продлеваете полис по ипотеке не через Сбербанк, то на сайте Домклик нужно будет подгрузить страховку. Это не нужно делать, если ваша страховая компания заключила договор со Сбербанком об электронном документообороте. Список таких аккредитованных компаний выше.

  1. Выбрать пункт «Загрузка купленного вами полиса».
  2. Внести данные заемщика.
  3. Подгрузить полис.
  4. Нажать кнопку «отправить».

Телефон для консультаций

Частные клиенты Сбербанка могут обратиться с вопросами о страховании залога по ипотеке, позвонив:

  1. Бесплатно со своего мобильного на номер 900.
  2. Из любой точки мира по телефону +7 495 500-55-50.

Решить проблему можно также путем отправки письменного обращения, форма которого размещена на сайте Сбербанка (см. раздел «Обратная связь с банком»).

Отзывы клиентов

Большинство отзывов связано с первичным оформлением и продлением страхования имущества, жизни и здоровья.
Отзыв о несогласованности действий Сбербанка и Сбербанка Страхования при продлении полиса по страхованию залоговой недвижимости онлайн:

Продлила действие полиса в онлайн-режиме спустя год после его оформления. Так как все требуемые данные уже были в системе, заняло все это около 5 минут. Оплата произведена с карточки Сбербанка, вся информация сразу отобразилась в личном кабинете. Оригинал полиса должны были прислать на протяжении месяца. Все отлично.

Но за пару месяцев до продления договора я поменяла фамилию. Сразу после этого написала заявление об изменении личных данных и передала Сбербанку. Сотрудник банка сказал, что этого достаточно и больше ничего делать не требуется.

Несмотря на это, после начала действия нового полиса оказалось, что оформлен он на старую фамилию, а сам договор — на новую. Измененные личные данные обновились не везде, поэтому и получилось несоответствие. Дело дошло до того, что начали начислять неустойку по ипотеке. Улаживать все пришлось в несколько заходов: много раз звонила и ходила в банк — писала заявления, объясняла ситуацию. Неустойку отменили, данные обновили, но времени на это ушло много. Оригинал полиса пришел по почте через полтора месяца.

Отзыв о навязывании страховок при оформлении ипотеки:

При оформлении ипотеки в Сбере буквально поставили перед фактом: страховать имущество только здесь. Кроме этого, заявили, будто все должны сразу здесь же покупать полис страхования жизни и здоровья, без вариантов.

Я знаю, что страховка жизни и здоровья необязательна, а на сайте Сбера есть список страховых компаний, куда можно обратиться для страхования ипотеки, жизни. Но сотрудник банка преподносил все так, как будто другого выбора нет. Только после того, как я позвонил на прямую линию и спросил, обязательно ли страховать именно в Сбере, мне подтвердили, что застраховать можно в любой компании. Тогда сотрудник банка уступил и сказал: «Оформляйте где угодно».

Если у вас остались вопросы по оформлению полиса страхования по ипотеке Сбербанка, или вам нужна помощь, просьба оставить ваши комментарии ниже. Будем рады помочь. Просьба оставить ниже ваши отзывы о страховании ипотеки в Сбербанке. Будет интересно узнать ваше мнение о данной услуге.

Поделиться ссылкой: